Penagihan utang China yang suram mendapatkan aturan baru: jangan melecehkan, tidak ada operasi larut malam, jangan memasuki rumah tanpa diundang

Bertujuan untuk mengatasi lonjakan perselisihan tentang pembayaran pada saat utang rumah tangga meningkat, China telah mengeluarkan pedoman baru untuk pinjaman dan pengumpulan yang bertanggung jawab.

Aturan baru, yang digariskan oleh Asosiasi Keuangan Internet Nasional China dalam sebuah surat edaran kepada anggota pada hari Rabu, menjabarkan serangkaian praktik standar untuk penagihan utang bersama dengan seruan bagi pemberi pinjaman untuk berurusan secara adil dan transparan dengan peminjam.

Instruksi tersebut menyatakan bahwa lembaga keuangan harus “mengevaluasi secara komprehensif dan obyektif” alasan peminjam untuk mencari pinjaman dan kemampuan pembayaran mereka; memastikan syarat dan ketentuan utama dinyatakan dengan jelas dalam kontrak; dan mengingatkan peminjam untuk membaca dokumen pinjaman dengan cermat.

Pemberi pinjaman juga harus “membimbing peminjam untuk meminjam secara rasional dan merencanakan pembayaran secara wajar”, katanya. Pedoman ini mencakup pemberi pinjaman dari bank komersial besar hingga perusahaan pembiayaan konsumen kecil, serta lembaga pihak ketiga tempat pemberi pinjaman sering melakukan outsourcing penagihan.

Utang rumah tangga telah melonjak di China sejak krisis keuangan 2008, karena rumah tangga berbondong-bondong untuk berinvestasi dalam ledakan properti negara itu dan karena meningkatnya pendapatan memperluas akses ke kredit. Dalam dekade hingga 2018, rasio utang rumah tangga China terhadap produk domestik bruto membengkak dari 18,4 persen menjadi sekitar 52,1 persen, menurut Institut Nasional untuk Keuangan dan Pembangunan (NIFD).

Leverage terus meningkat selama pandemi karena konsumen mengalami pemotongan gaji, kehilangan pekerjaan, atau berjuang untuk membayar utang yang ada.

Dan pada akhir Maret, pinjaman rumah tangga telah mencapai 64 persen dari PDB, menurut think tank yang berbasis di Beijing – tertatih-tatih di ambang garis merah 65 persen yang ditarik oleh Dana Moneter Internasional sebagai titik peringatan tentang risiko keuangan.

Sementara itu, utang perusahaan non-keuangan telah meningkat menjadi 174,1 persen dari PDB hingga Maret, naik dari 161,5 persen empat tahun lalu, NIFD menemukan. Utang China secara keseluruhan juga mencapai rekor tertinggi, naik menjadi 294,8 persen dari PDB dari 260,9 persen selama periode yang sama.

Tetapi dengan pemberi pinjaman bergerak untuk mendapatkan pinjaman, sektor penagihan utang swasta yang tidak diatur – terkenal karena menggunakan taktik suram mulai dari pelecehan hingga agresi – telah menarik perhatian dari Beijing.

Pada pertengahan 2023, Hunan Yongxiong Asset Management Group, salah satu perusahaan penagihan utang terbesar di China, mengumumkan akan menangguhkan operasi setelah kantornya digerebek oleh polisi.

04:49

Kemarahan meningkat karena krisis utang properti China meninggalkan flat yang belum selesai

Bulan lalu, kelompok itu mengatakan di akun WeChat-nya bahwa mereka tidak akan lagi secara langsung mengambil bagian dalam pengumpulan dan akan beralih ke “layanan teknologi” yang mendukung industri pada umumnya.

Dalam pedoman barunya, Asosiasi Keuangan Internet mengatakan pemberi pinjaman dan agen penagihan harus membangun sistem untuk mengelola penagihan pinjaman, termasuk mekanisme untuk memantau perilaku agen penagihan, untuk menangani taktik yang tidak tepat, dan untuk mencatat proses penagihan.

Di antara persyaratan lainnya, personel pengumpulan harus secara jelas mengidentifikasi diri mereka dan tidak dapat memasuki tempat pribadi seperti rumah atau kantor tanpa persetujuan. Mereka juga tidak boleh melakukan penagihan dari jam 10 malam sampai jam 8 pagi – kecuali peminjam setuju untuk waktu tertentu sebelumnya – atau membebankan biaya untuk penagihan atau melecehkan debitur dengan menelepon lebih dari tiga kali sehari.

Pada bulan Maret, Administrasi Nasional Peraturan Keuangan juga memperketat aturan untuk perusahaan pembiayaan konsumen nonbank. Persyaratan modal terdaftar untuk perusahaan yang menyediakan pinjaman konsumen kecil – dengan pengecualian pinjaman rumah atau mobil – dinaikkan menjadi 1 miliar yuan, bersama dengan persyaratan kepemilikan saham yang lebih tinggi bagi investor di perusahaan tersebut.