Token pembayaran Visa membuat perdagangan digital lebih aman, sederhana, dan cerdas

Penipuan kartu kredit dan debit telah menjadi tantangan yang semakin meningkat karena semakin banyak aktor jahat yang mencari keuntungan dari ledakan e-commerce di kawasan ini. Misalnya, pembayaran card-on-file bisa sangat rentan selama pelanggaran data karena penipu menggunakan informasi kartu pelanggan curian untuk tujuan jahat.

Sebagai tanggapan, ekosistem pembayaran telah memperketat aturan seputar verifikasi apakah pelanggan adalah orang yang mereka klaim ketika mereka membayar online. Namun, hal ini menyebabkan masalah penolakan kartu palsu yang tidak diinginkan, di mana transaksi yang sah ditolak oleh bank atau pemroses pembayaran setelah salah ditandai sebagai dugaan percobaan penipuan.

Dalam kedua skenario, tidak ada yang menang. Pedagang akan kehilangan pendapatan ketika penolakan kartu palsu diterjemahkan ke dalam penjualan yang hilang. Kepercayaan pelanggan juga cenderung berkurang ketika penipuan terjadi. Sementara itu, pembayaran yang ditolak atau penundaan otorisasi menyebabkan frustrasi yang dapat dimengerti bagi konsumen, yang mengharapkan keamanan menjadi prasyarat yang tidak dapat dinegosiasikan untuk pembayaran digital.

Jadi bagaimana pedagang dapat memberikan pengalaman pembayaran yang lebih baik bagi pelanggan mereka?

Dengan diperkenalkannya teknologi tokenisasi pembayaran, Visa, jaringan pembayaran digital global, mengambil langkah proaktif untuk mengatasi titik-titik gesekan ini dalam perjalanan pembayaran. Token membantu meningkatkan tingkat otorisasi pembayaran dan menciptakan pengalaman pelanggan tanpa gesekan, sekaligus membuat transaksi digital lebih aman.

Solusi ini telah menerima dukungan antusias dari mitra utama dan lembaga keuangan, memungkinkan lebih banyak bisnis dan konsumen untuk menikmati manfaat yang dibawanya.

“Sederhananya, tokenisasi pembayaran menggantikan pengenal digital unik – token – untuk kartu plastik fisik dengan nomor 16 digit, yang digunakan untuk bertransaksi di sebagian besar situs e-commerce,” kata Previn Pillay, wakil presiden senior Visa yang berbasis di Singapura dan kepala penjualan dan akuisisi pedagang untuk kawasan Asia-Pasifik. “Ini membuat pembayaran lebih aman, lebih nyaman dan tingkat penipuan yang lebih rendah.”

Untuk menggambarkan manfaatnya, Pillay mengatakan bahwa ketika konsumen mendaftar untuk layanan berlangganan musik atau video, misalnya, pedagang yang terlibat biasanya memproses penjualan melalui PAN 16 digit yang terikat pada kartu.

Namun, data terkait kartu entah bagaimana dapat diakses secara ilegal oleh aktor jahat yang menggunakan informasi tersebut untuk melakukan transaksi penipuan. Dengan penyebaran alat digital berbahaya dan teknologi kecerdasan buatan (AI) – sistem komputer yang dapat menyalin perilaku manusia yang cerdas – risiko yang terkait dengan hal ini dapat meningkat secara nyata.

Untuk mengatasi gangguan pembayaran yang tidak nyaman ini, Visa Token Service (VTS) membuat pengidentifikasi unik dengan kunci kriptografi ketika konsumen menyetujui transaksi dengan pedagang, baik itu supermarket, platform online, atau layanan berlangganan. Token ini, alih-alih informasi PAN pemegang kartu, digunakan untuk memproses dan mengotorisasi transaksi, yang menjaga kredensial pribadi yang sensitif tetap aman. Singkatnya, VTS bertindak sebagai brankas dan memegang kunci untuk mengenkripsi dan mendekripsi jika diperlukan.

Token ini tidak dapat digunakan di tempat lain karena token atau set kunci yang berbeda dibuat untuk pembayaran ke bisnis lain, dan setiap transaksi masih perlu disetujui dengan mengacu pada Visa.

Transaksi token memberikan pengalaman pelanggan yang lebih baik yang pada akhirnya menguntungkan pedagang. Untuk satu, sementara kartu kedaluwarsa dari waktu ke waktu, token tidak. Untuk pedagang yang bergantung pada pendapatan dari pembayaran berulang dan langganan, token meminimalkan kemungkinan penolakan kartu palsu, yang menyebabkan langganan dibatalkan atau dijeda ketika pelanggan secara tidak sengaja melewatkan pembayaran. Bagi konsumen, ini berarti akses yang lebih lancar ke layanan yang mereka sukai dan lebih sedikit gangguan dalam hidup mereka.

Kedua, Visa Subscription Manager membantu pemegang kartu dengan mudah melacak merchant langganan mereka. Biasanya diakses melalui situs web atau aplikasi bank penerbit mereka, konsumen dapat mengontrol pedagang yang ingin mereka ajak terus bertransaksi, dan pedagang yang ingin mereka jeda atau hentikan.

“Dalam hal adopsi, hasil yang kami lihat sangat positif,” kata Pillay, mencatat tonggak sejarah baru-baru ini dari satu miliar token yang sekarang diberikan kepada pemegang kartu di kawasan Asia-Pasifik. “Pedagang juga telah melihat peningkatan lebih dari US $ 2 miliar dalam volume pembayaran dan VTS telah menyebabkan pengurangan 58 persen dalam penipuan pembayaran bagi mereka yang menggunakannya, jadi ini jelas mengubah e-commerce menjadi lebih baik.”

Layanan ini didukung oleh bank dan emiten, dan pelanggan dapat memperoleh manfaat dari teknologi tanpa harus mengambil tindakan langsung.

Dalam kebanyakan kasus, ketika berhadapan dengan pedagang yang didukung token untuk pertama kalinya, konsumen akan diminta untuk menegaskan bahwa kredensial mereka dapat disimpan dan diperbarui. Mereka mungkin juga perlu mengautentikasi dengan VTS pada penggunaan pertama atau saat memuat kredensial kartu ke dompet seluler, tetapi proses validasinya cepat dan mudah. Ini dapat dilakukan dengan berbagai cara aman, seperti dengan kata sandi satu kali (OTP), atau melalui pengalihan ke aplikasi perbankan pelanggan.

Untuk pedagang dan konsumen, ada juga kepastian mengetahui bahwa beberapa teknologi deteksi penipuan beroperasi di latar belakang. Salah satunya adalah Cloud Token Framework Visa, yang mencatat dan mengikat token ke perangkat yang digunakan konsumen saat melakukan transaksi.

Ini berarti bahwa bahkan jika aktor jahat mencoba bertransaksi dengan perangkat yang berbeda, konsumen dapat diperingatkan untuk mencegah transaksi penipuan. Lapisan keamanan tambahan ini, ditambah dengan pengalaman pembayaran yang ditingkatkan, membantu pelanggan bertransaksi secara digital dengan lebih percaya diri, berpotensi diterjemahkan menjadi pelanggan yang lebih bahagia dan lebih setia.

“Karena setiap token hanya terkait dengan satu [penjual atau penyedia layanan], kami dapat membuat standar keamanan yang lebih tinggi,” kata Pillay.

“Jika pedagang memberikan tingkat data yang tepat, VTS dapat dengan mudah mengidentifikasi siapa yang membayar; Kita akan tahu dengan tingkat kepastian yang tinggi. Dan jika, misalnya, kita melihat pola pengeluaran dan ada sesuatu yang tidak teratur, maka transaksi dapat dianggap berisiko tinggi. “

“Platform kami adalah layanan dasar dalam hal tokenisasi pembayaran,” kata Pillay. “Kami telah melihat banyak lembaga keuangan benar-benar merangkul teknologi ini karena mereka mengakui manfaat dari penipuan yang lebih rendah dan pengalaman konsumen yang lebih baik. Dan, ketika kebiasaan belanja berubah, perdagangan digital akan berubah.”

Teknologi eksklusif yang menjadi sandaran segala sesuatu dikembangkan oleh Visa dan disampaikan melalui berbagai mitra keuangan dan komersial perusahaan, termasuk pengiriman makanan, ridehailing, dan platform e-commerce di seluruh Asia-Pasifik.

Karena momentum positif untuk tokenisasi terus dibangun, rencananya adalah untuk memperluas VTS ke semua pasar di kawasan Asia-Pasifik dan memperkenalkan layanan bernilai tambah lainnya yang meningkatkan interaksi konsumen-pedagang dan mendorong adopsi yang lebih besar.

Memang, e-commerce di kawasan Asia-Pasifik sekarang berada di jalur untuk mencapai 6,4 persen dari produk domestik bruto global pada tahun 2025 – naik dari 3,8 persen pada tahun 2019.

Pillay mengatakan: “Konsumen telah terbiasa membeli produk dan layanan secara digital, dan kebiasaan ini akan tetap ada.”

Kunjungi Visa Tokenisation atau daftar Fireside Chat mendatang untuk mempelajari lebih lanjut tentang bagaimana mengadopsi teknologi dapat membantu bisnis Anda berkembang.